按不住的美国债务危机

隔夜特斯拉又领跌美股，一口气砸了11%，马斯克在媒体上公开喊话，美股存在“大规模惶恐”的风险。

其实不用马斯克提醒，我早就看出来像美联储这样瞎搞，最后只有一个结果，那就是逼着美国债务危机加速爆发。

马斯克老早就抛掉了自己所有的住宅，所以他大概率对美国房地产市场的债务情况并没有太在意，引发他高声呼吁的是美国汽车抵押贷款市场如今出现的一些问题。

12月21日，美国消费者金融保护局责令富国银行支付约37亿美元款项（折合人民币260亿元），其中17亿美元为民事罚款，20亿美元为向受影响消费者的赔偿金。金融保护局认为，富国银行的违规行为共导致了多达1600多万消费者利益受损，数千消费者失去了汽车和房屋。

富国银行在中国投资者心目中的地位，靠的是巴菲特加持，我听巴菲特抄底富国银行成就所谓投资奇迹的故事，耳朵都快听起茧子来了。

但在一个高度资本化的国家里，一家银行被某个股神级别的资本大鳄盯上了，绝对不是一件好事，这意味着你必须取得更好的数据，才能取悦一掷千金的股神。

于是可怜的富国银行就开始抛弃了作为金融从业者的节操，系统的干起了造假的勾当，最终被贴上充满欺诈的标签。

2018年2月，美国对富国银行开出了30亿美元的罚单。

因为富国银行的员工开设了数百万个伪造的银行和信用卡账户，以达到极其不切实际的销售目标。

该行还被指控，它迫使数千名借款人支付他们不需要的汽车保险，其中一些人甚至被错误地收回了车辆。

它还向潜在的购房者收取不必要的费用，以锁定抵押贷款利率。

这都不是什么新鲜事，作为一个炒股的财经博主，我能看出富国干这一切都是为了自家的财务报表变得更好看点，然后集体串谋搞金融欺诈。

有意思的是，当年在次贷危机后，巴菲特看中了富国银行的理由就是富国银行分散风险，更多的将资源倾斜到中小微企业上，因此可以很快的复原。

但在一个垄断资本主义国家里，小微企业压根就没太多的生存空间，实际上，所谓的小微企业很多都是打折经营当借口，把钱挪作它用，如果拿去干点正经事可能还好点，就怕人家拿去干点别的营生，但那又如何？大佬们只要漂亮的数据，至于数据背后是什么，大佬根本不关心，他掌握了世界上最多的消息和资源，也就意味着当真实数据露陷了，大佬早就有所准备，一挥衣袖，提前走人。

巴菲特的考核指标引诱它们犯下了错，最后又以此为理由彻底的抛弃了它，富国银行早就被巴菲特清仓式抛售了。

富国银行2018年拿到了罚单，2022年又因为同样的事拿到了罚单，这说明什么呢？并不是说富国银行的投行家们格外没有节操，恰恰说明，在美国，像富国银行这么干已经成了一种业内的潜规则，不同的是，有些人被揪出来当鸡来杀一把，吓唬一下背后的大猴子们，让他们消停点，别蹦跶得太厉害了。

2008年，美国因为房地产贷款出了大问题，挤兑出了一场次贷危机，这场危机里，倒霉的雷曼兄弟被扔出来当替罪羊，实际上雷曼做的事，别的投行都在干，不同的是，有些人获救了，只有雷曼得罪了高盛，被选出来祭天。

这回放水，美国的房地产市场虽然也经历了一次大涨，但因为供应链问题和持续时间，美国房地产市场未能累计出08年那么大的杠杆危机。

那些按捺不住的投机需求，都跑去炒股、炒币了，真正参与到房地产交易中的其实还算是总体可控。

但因为放水和美国互联网金融的蓬勃发展，导致美国国内的消费贷款市场出了大问题。各类大大小小的“富国”银行为了业绩，各种串谋，让那些本来不具备贷款资格的客户，通过各种规模性造假，拿到了贷款资格。

美国消费贷里，最大的指出就是仅次于住房贷款的汽车贷款。

谁还记得过去两年里，疫情之下，美国那火热的二手车交易市场？

二手车价格节节攀升，大家拿着银行贷款来各种炒作，明明是个消费品，却被完成了理财品。

其实大家都清楚，汽车这玩意，二手货贬值非常快，本身美国又是全世界第二大汽车消费市场，每年各种淘汰下来的二手车供应量也其大，二手车价格暴涨本来就不太符合客观经济规矩。

但在新冠疫情加持，滥印钞票加持，炒车还能顺带理财加持之下，美国民众在车上折腾的劲就分外的热情高涨。

无论那种炒作，最后都会耗尽最后一批接盘侠，导致游戏无法玩下去。

随着全球供应链逐渐回归正常，加上美联储持续加息政策起了作用，之前虚火上行的美国车贷市场开始出问题了，针对汽车消费的违约率逐渐上升。

之前特斯拉最大的粉丝，知名私募木头姐就公开警告过市场，超过1万亿美元规模的汽车贷款市场有可能会暴雷，但可怜的木头姐还是坚信原因仅仅是老百姓放弃传统汽车，选择了电动汽车，屁股决定脑袋很正常，毕竟她买了太多的特斯拉股票，深套了。

但实际上，最近引发特斯拉股价暴跌的一条导火索就是特斯拉二手车价格下跌得比别的汽车品牌更猛，有点被市场抛弃，跳水式大跌的走势，这被投资者看成消费者正在抛弃特斯拉品牌。

那些在美国资本市场里耍的大玩家其实都不敢说，大家同为禽兽，坐同一条船，其实对于汽车市场里的乱象到底因何而起，难道真的不知道？就好像我压根都不信直到雷曼暴雷，大家才知道次贷危机要来。

无非是每个人都在追逐财富的过程里，诱骗普通消费者超前过高透支了自己消费能力中获得了大量的好处，现在那些压根不可能还得起钱的人出现了债务违约，这不是天经地义的事吗？大家装作对此一无所知，把锅推给美联储加息，推给经济衰退，或者别的，维度就不说是自己这帮玩金融的设计圈套搞过火了。

我之前写过美国国债危机，但美国这个国家毕竟是一个整体，你再怎么看它逐渐走向衰退，人家毕竟还是世界头号强国，集中处理国家债务问题，虽然看起来数额庞大，但总归有好多有钱憨憨有美国国债信仰，大不了让美联储财政部之流的出来说几句不痛不痒的认错的话。

可是个人消费贷款那就是另一个概念了，因为这涉及到拿钱帮一些人解决债务问题，而负担又转嫁到另一些人身上，所有权的问题总能引发很多社会问题。

就好像2008年的次贷危机，一直过来十几年还在持续发酵后遗症，一些美国家庭和企业在次贷危机里破产，再也没能回复过来，深刻的伤痛和对政府的全面不信任催生出了各种极端情绪，以致于特朗普能带着MAGA党直接冲击国会山。

假如没有次贷危机，以及随后解决危机玩出的种种金融花样，造成的贫富差距加大，美国会闹成今天这样吗？

要知道，美国是车轮上的国家，车跟房子在老百姓心目中的地位其实也没差多少，当然了，两者的价值或者是相差甚远。

但别以为美国现在就一个车贷暴雷了，房贷各种消费贷接踵而来，一起暴雷也都很正常，毕竟一个人假如聪明的利用了网贷的规则，多种跨平台利用漏洞套钱出来消费，他在汽车上违约了，难道在别的方面就能不违约，他违约了，难道就不能带动一批人一起违约？

所谓债务的黑洞，不就这样形成了吗？

之前我一直都在说，压根不信美国能维持自己的紧缩货币政策多久，不是看不起鲍威尔的铁血手段，而是美国上上下下的实情实在无法支持。

从国家到企业到居民，都在债务的漩涡里挣扎，天天就盼着放水能把自己捞一把，连本来流动性最不成问题的美国国债都快玩不转了，别的就更难了。

资产价格坍塌形成的黑洞再带着债务暴雷一起来，那场景，可甭提多美了，要知道，现在美国的号召力和财政状况，又要比14年前差太多了。

谁会没事救老美呢？美国连自己都救不了，你还指望它救你？