作者：陆珊珊
本文转载自：中国新闻周刊（ID:chinanewsweekly）
为何屡禁不止？违法成本太低！
近期，一些投资理财产品，被知名央企频频“打假”。6月以来，中国稀土集团有限公司、中国船舶工业贸易有限公司、中国国家铁路集团有限公司和中国商用飞机有限责任公司等多家大型央企或国企接连发布公告称，被不法分子假冒企业名义行骗。这种高收益的分红盘并不新鲜，不过，本轮理财诈骗中不法分子手段类似，这些网站或App都打着央企和国家重大项目、重大工程的旗号。“大飞机”微信公众号6月9日发布的《关于不法分子假冒中国商飞名义行骗的严正声明》称，有不法分子假冒中国商飞开发一款名为“大飞机”APP程序，并在其中发布“中国商飞小额期权”、“中国商飞股份期权”、“ARJ21私募基金”、“C919私募基金”、“CR929小额基金”等虚假投资理财项目。“中国铁路”微信公众号6月11日发布声明称，近期，国铁集团接到群众来电咨询，反映一款名为“八纵八横”APP程序自称是国铁集团授权推出的理财产品，发布了“呼南通道建设”、“沿海通道建设”、“京兰通道建设”等9款虚假投资理财项目，并将国铁集团公司简介、新闻报道等内容在APP中用于宣传推广。不法分子为什么热衷于打着央企、国企的名号？前海开源基金首席经济学家杨德龙告诉《中国新闻周刊》，这主要是利用了央企、国企的公信力。一方面，在以往的投资者投资经验中，具有国企背景的理财公司在经营业绩、安全保障等方面相较于其他企业表现较好；另一方面，传统观念认为，相较于“名不见经传”的理财公司，有国资国企背景的知名大型企业背书的平台和理财产品“跑路”概率低、风险可控，且可以获得优质资源。今年2月，一个假冒中国商飞的“大飞机”App上线。在这个“大飞机”App中，有四种不同金额的虚假“投资”项目。第一种是“ARJ21私募基金”，单笔限额最低200元，最高300元，15天到期，日收2%。如果投资300元，十五天后连本带息能获得390元，折合年收益率达到730%。第二种是“中国商飞小额期权”，单笔限额最低300元，最高800元，100天到期，日收益3%。如果投资800元，100天后连本带息就能获得3200元，折合年收益率达到1095%。第三种是“C919私募基金”，单笔限额最低1000元，最高5000元，365天到期，日收益是2.2%—2.6%。如果投资5000元，365天后连本带息就能获得45150-52450元，折合年收益率达到803%-949%。第四种是“中国商飞股份期权”，单笔限额最低1000元，最高10000元，100天到期，日收益是3%。如果投资10000元，100天后连本带息就能获得40000元，折合年收益率达到1095%。一个月后，App还发布了“月庆回馈”公告：购买“C919私募基金”回馈认购本金4%的现金红包；购买“中国商飞股份期权”回馈认购本金5%的现金红包。有投资者提供的截图显示，该平台提供的收款账户是吉林农信开户的个人账户。而且客服称，为避免财产损失，每次进行网上银行充值，要在30分钟内完成转账，超时需要找客服要最新的银行卡。中国商飞则在声明中明确指出，“公司及其所属单位从未授权或利用其他网站、APP等线上形式以‘中国商飞’、‘C919’、‘ARJ21’和‘CR929’的名义销售投资理财产品，也从未组织过任何线下投资理财推广活动。”中国商飞还表示，“这种行为严重侵犯了中国商飞的商誉，构成了侵权行为，更是一种蓄意的欺诈行为，不仅损害了公众利益，还涉嫌刑事犯罪。”“大飞机”被假冒并包装成“理财产品”的一个背景是，中国商飞近期取得了重要进展。国产大飞机C919最近成功进行了首次商业载客飞行，第二架C919也已开始交付工作，计划在6月中旬从商飞调配到东航完成交付。
有不法分子假冒中国商飞开发一款名为“大飞机”APP程序，并在其中发布多款虚假投资理财项目。图片来源：中国新闻图片网，李永鹏 摄
不法分子抓住了“大飞机”商用取得实质性进展这个窗口期，进行项目包装和欺诈。“大飞机”App理财骗局时间较短，目前有多少投资者和资金被骗仍不清楚。相比之下，假冒中国稀土集团有限公司所属企业的“东方稀土”骗局，持续时间更长，受害者范围也更大。
有投资者曾在互动平台上向中国稀土询问“东方稀土”相关信息：“东方稀土APP是中国稀土旗下子公司吗？我们4月12号之前投资的江西赣南矿区承包5月20号能正常开通收益吗？”“我投资的东方稀土公告上说：于2023年5月20日在深交所上市，此消息确切吗？”等等。
“中国稀土集团”微信公众号在6月1日发布严正声明提醒，近期，中国稀土集团有限公司(下称“中国稀土”)发现不法分子以“东方稀土(ORIENTAL RARE EARTH)”之名，假冒中国稀土集团有限公司所属企业，违法开展资金盘投资等活动。
根据一位网友2022年在社交平台发布的“东方稀土”软件截图，其中一个理财项目投资周期180天，起投金额5万元，日收益显示有1000元，远超正常的理财收益率。
一些投资经验相对较久的网友在一开始就嗅到了诈骗的气息。ID为“热心市民小洋”的网友2022年8月便在社交平台表示，“东方稀土就是一个纯纯的锁本分红类型的资金盘，这种平台没有任何造血能力，利用后面入场会员的钱补给前面先入场会员的利息。拆东墙补西墙的老套路，这种类型的分红盘一般就3个月左右的存活周期。这种平台投入小额没有任何意义，赚不到什么钱，投入大额就会出现本金周期还没到平台就已经崩盘跑路了。大家还是谨慎入场。”
“东方稀土”还营造将上市的假象。公开信息显示，“东方稀土”自称“承担着重要的使命和发展任务,由民间资金启动,中央国务院国资委直接监管,具有完整的开采—研发—生产一体化发展体系和收益产业链,开采业务遍布多个省份。”此外，“将于2023年3月中旬在国内A股上市,其中5%总股作为股权激励以及会员投资股权激励,原始股主要享有分红权。公司上市当天,拥有原始股权得会员可卖出或由公司回购。”
中国稀土集团在声明中表示，经核实，东方稀土系不法分子虚构，与公司没有任何隶属关系、股权关系或管理关系，也不存在任何投资、合作、业务等关系，其一切行为与公司及公司所属企业无任何关联。东方稀土使用的“中国稀土集团有限公司”印章及其以我司名义印发的文件均系伪造。
目前，这些被曝光出来的软件均已下架，在安卓和IOS的应用商店中已经搜不到相关内容。
实际上，这种打着大央企、国企名号实施理财诈骗的行为并不是什么新鲜事。今年1月份，中国船舶工业贸易有限公司便已发布类似声明，称公司获悉某App软件冒用中国船舶工业贸易有限公司（以下简称“本公司”）名义、伪造本公司授权文件，通过上线非法线上投资平台，开展“线上航运投资业务”。
即便多次声明，但类似诈骗为何还是屡禁不止？英大证券首席经济学家李大霄告诉《中国新闻周刊》，从不法分子角度来看，当前实施这种理财诈骗的成本太低，架构一个网络平台再进行宣传便可吸引到一些投资者。
他认为，从投资者角度看，随着新一轮降息落地，银行存款利率已逐渐步入“2时代”，低利率环境下把钱存进银行赚不到太多的钱，有余钱的投资者更倾向于更高收益率的理财手段，而一些投资者又缺乏对理财产品的了解和风险意识，不法分子正是利用这种心理进行理财诈骗。从监管和执法角度看，当前相关领域监管人才、设施和团队存在缺口，监管和打击的力度无法强化，外加监管成本高，给犯罪分子留有生存幻象和发展空间。
“互联网本身具有高度的隐匿性，一些违法犯罪活动的服务器甚至架设在国外，犯罪嫌疑人及犯罪行为可能无法快速定位与固定证据，侦查难度普遍较大。此外，一些权利人未能及时主张权益，也是公权力迟迟无法介入的原因之一。”卓纬律师事务所律师合伙人、律师孙志峰对《中国新闻周刊》分析。
就各个案件目前进展情况，《中国新闻周刊》记者向6月发布声明的各大央企、国企发送了采访函，截至发稿尚未收到回复。不过，微信公众号“币友”推测，本轮冒充央企、国企的理财诈骗中，“东方稀土”涉案金额很大。
李大霄表示，当前诸多做资金盘的项目崩盘或者跑路后，投资者想追回损失，只能请公安部门予以刑事立案。但想要把钱拿回来却非常艰难，因为如果只有一个投资者受骗，目标明确，证据链清楚明了，追偿起来不难，但如果是波及几万人甚至几十万人的涉众案件，追偿起来就非常困难。外加网络的隐匿性，执法机关对不法分子的抓捕也并不容易。
在事后追偿难的背景下，事先干预诈骗的行为便尤为重要。李大霄建议，一方面可以通过加强应用商店主体的监管责任以及加强违法后的惩罚，来提高违法成本。另一方面，金融诈骗越来越多的当下，各个年龄阶段的公众却很少接受相应的理财风险教育。
李大霄解释，如果没有明显的盈利环节，仅凭拉人头赚钱等，大多存在较高风险，建议公众通过正规的券商、银行、基金公司、第三方代理机构等进行投资，同时核查好相关渠道的正规与否。
针对网络诈骗，有关部门已多次开展专项行动。“防范诈骗的核心手段还是教育公民增强防范意识，学会进行诈骗识别，不存侥幸获利心理。其次加大监管打击力度至关重要，尤其是让互联网平台、通讯企业和交通物流行业等被诈骗分子利用较多的企业加大漏洞防范力度，不给犯罪分子留有余地。”北京师范大学政府管理研究院副院长、产业经济研究中心主任宋向清说。
作者：陆珊珊
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