史诗级救市，央行放大招了！

作者：牲产队长

本文转载自：牲产队

史诗级救市，央行放大招了。

也就这两三天的时间，政策利好层出不穷，一个接着一个。

第一个是，一二线城市认房不认贷，推动改善型购房需求，年轻人上车北上深广要容易一些了。

第二个是，全国所有城市统一首付比例调低至20%，进一步降低购房门槛，让尚未买房的年轻人买得起房。

第三个是，降低首套房的存量房利率，平均降幅约为0.8%。这个幅度是相当大的。因不同城市，市场利率不同，各自得到的政策优惠也会有所不同，但对所有人而言，要还的贷款都变少了。

第四个是，央行继续降准，金融机构外汇准备金率从6%，降低至4%。这个的好处是，让商业银行可以拿更多的美元出来，购买人民币，逆转人民币贬值的趋势。

这些政策的出台，对楼市而言，是一个实打实的重大利好。有些网友仍然担心，因为在存量房利率降低方面，要求业主与银行自主协商，更换贷款合同或者用新发贷款来替换旧的贷款。可银行是强势方，业主是弱势方，在协商谈判过程中，银行可能为了捍卫自己的利益，而尽可能减少让利。

队长认为，这个担心可能会出现，但大概率是极少数案例。降低存量房贷款利率不是鼓励，而是指导。央行下了这个通知，就是提前与各大商业银行已经谈好了的，到这一步，就只剩执行了。

那么，这么多政策出来后，会产生怎样的影响呢？队长认为，至少有三大影响：

其一是，增强消费信心。当前，全球经济最大的问题就是，消费不足。不只是中国消费疲软，全球经济的消费都很疲软。中国、韩国、日本等东亚制造强国，在出口上都面临严重的阻力。不是东西生产不出来，而是西方国家买不起了。

在国内，大家同样缺乏消费信心，有钱的人把钱存起来了，没钱的人也尽可能节约开支，以备不时之需。为了提振居民消费信心，政府在这两天就出台了两大政策：

一是，降低存量房贷款利率。中国存量房贷款余额为38万亿，平均降低0.8%，就能释放出约3000亿的可支配收入。按贷款100万，期限30年计算，大约每个家庭一年能少还五六千。与此同时，在个税上，进一步减轻大家的压力，提高个税扣除标准。

关于个税扣除，主要有三个方面，一是婴幼儿专项附加扣除，由每月1000提高到2000；二是子女教育专项附加扣除，由1000提高到2000,；三是，赡养老人专项附加扣除，由每月2000元提高到3000元。这明显是照顾上有老、下有小的中年人，也是这个社会中支出压力最大的一个群体。通过税收和银行让利，尽可能地增加大家的可支配收入，提高消费的安全感。

其二是，刺激楼市复苏。在这一次楼市刺激中，有一个显著的特征：首套房。利好的政策主要是针对首套房。像降低存量房利率，就只有首套房可以享受，第二套不能享受。为什么只针对首套房？因为不管是刚需，还是改善，它的性质都是居住，没有炒房的空间。你要是买一套住，这些利好政策都可以享受。但如果你是买很多套来炒房，那这些政策与你无关。

在房地产市场调控中，住房的居住需求在某种程度上，被误伤了。现在，就是要全力刺激居住需求，改善需求，压制投资需求。通过刺激刚需购买，拉动房地产市场重回增长赛道。房住不炒，依然没有变，政策刺激的重点在于“住”。

其三是，扩大就业。很多人在网上抱怨失业问题，这是真实存在的。可如何扩大就业呢？无非就三个方面，投资、消费、出口。要解决出口问题，得中美合作。雷蒙多访华，华为5G重出江湖，是一个重大的转折点。中美经济融合太深了，已经处于合则两利，斗则两伤的境地。美国在制裁中国芯片出口的同时，美国芯片厂商也被迫减少产能。

英伟达创始人黄仁勋说过，全球最大的芯片市场就在中国。如果美国芯片不卖给中国，全球找不出第二个如此大的芯片市场。中美重启、扩大合作，为中国商品出口创造一个较为和平友好的环境，有助于推动全球经济复苏。有了出口后，那么，国内的工厂、贸易就能获得更大的增长空间。

在投资这块，中国开放了首批AI大模型进入商用，如百度的文心一言等，商汤、字节、中科院的AI大模型也都审批上线了，第二批还会有华为、腾讯、科大讯飞等继续上线。互联网新一轮的AI创业潮又要来了，扩大高科技人才招聘是势在必行的。

最后是消费。中国最大宗的消费就是房地产。房地产不振，消费就不振。你不买房，你去敦煌骑骆驼，去大理旅行，去淄博吃烧烤，都属于是小宗消费，看起来热闹，人挤人，好像大家都有钱又有闲。可实际上，这些都是花小钱，和购房消费相比，微不足道。

这就形成一个反常识的现象。各大景区、各个演唱会都人满为患，怎么消费数据还持续下跌呢？不应该是消费旺盛吗？不是的。只要房地产消费没有起来，你每周去看一场演唱会，消费数据也不会高速增长。刺激房地产，才能带动钢筋、水泥、家电、涂料、家居、建筑工程等各个行业的产能恢复和增长。

房地产复苏，就约等于消费复苏。

有些杠精又要说了，只不过是降利率、降首付而已，为什么不降总价呢？其实，总价一直都在降。除了北上广深等优质楼盘，没降总价外，全国的二手房都在跌。三四线城市别说二手房了，连一手新房也在跌。现在的情形就已经是，总价、首付、利率全面都在降低了，购房综合成本已是大幅减少。

可房子不可能卖成白菜价。它本身的价值就不便宜。如果不想奋斗，都盼着房价变成“鹤岗”那样，那是不可能的。就像月薪5000，你想买一套1万元/平米的房子，无论如何都太吃力了。我们老说，个人奋斗要结合历史的进程。现在，国家层面，各个部门都在全力刺激经济增长，重回5%以上的高增长赛道。

幸福终究是奋斗出来的。国家给我们降低台阶，我们自己也要努力往上爬。

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